最近不少外貿(mào)企業(yè)主都收到了香港銀行的”問(wèn)候”——不是節(jié)日的祝福，而是賬戶(hù)調(diào)查信甚至關(guān)戶(hù)通知。恒生、星展等銀行已經(jīng)開(kāi)始新一輪大規(guī)模賬戶(hù)清理，僅去年恒生一家就關(guān)閉了上萬(wàn)個(gè)賬戶(hù)。這場(chǎng)”大清洗”從8月底持續(xù)到12月，您做好準(zhǔn)備了嗎？

香港銀行為何突然收緊賬戶(hù)管理？

這波賬戶(hù)清理潮背后，是全球反避稅、反洗錢(qián)監(jiān)管趨嚴(yán)的大環(huán)境。CRS（共同申報(bào)準(zhǔn)則）的實(shí)施讓香港銀行面臨前所未有的合規(guī)壓力。銀行不得不提高風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，一方面對(duì)新開(kāi)戶(hù)審核更加嚴(yán)格，另一方面也開(kāi)始清理存量賬戶(hù)中的”問(wèn)題戶(hù)”。

所謂”問(wèn)題戶(hù)”主要包括兩類(lèi)：長(zhǎng)期不使用的”僵尸賬戶(hù)”和交易異常的賬戶(hù)。很多外貿(mào)企業(yè)主可能不知道，即使賬戶(hù)里有余額，如果超過(guò)3個(gè)月沒(méi)有任何交易記錄，銀行就可能將其列為非活躍賬戶(hù)。更嚴(yán)重的是，如果賬戶(hù)涉及敏感國(guó)家交易、頻繁大額整存整取等可疑操作，很可能直接被凍結(jié)甚至關(guān)閉。

收到銀行調(diào)查信怎么辦？

如果您突然收到香港銀行的郵件或信函，先別慌張。不同類(lèi)型的信件處理方式大不相同：

1. 盡職調(diào)查信

這是銀行常規(guī)的合規(guī)調(diào)查，所有客戶(hù)都可能收到。關(guān)鍵是要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按要求填寫(xiě)并回復(fù)。如果逾期未回復(fù)，銀行有權(quán)暫停或關(guān)閉賬戶(hù)。

2. 凍結(jié)通知信

意味著您的賬戶(hù)可能涉嫌非法交易或稅務(wù)問(wèn)題。如果銀行允許，建議先取出可用資金，然后積極配合調(diào)查。

3. 關(guān)戶(hù)告知書(shū)

說(shuō)明銀行已經(jīng)確認(rèn)您的賬戶(hù)存在違規(guī)行為。務(wù)必在期限內(nèi)取出資金，否則后續(xù)處理會(huì)非常麻煩。

六招教您維護(hù)香港銀行賬戶(hù)

在當(dāng)前嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下，維護(hù)好現(xiàn)有賬戶(hù)比新開(kāi)戶(hù)更重要。我們建議企業(yè)主做好以下幾點(diǎn)：

第一，避免接收敏感國(guó)家地區(qū)的資金。這些交易很容易觸發(fā)銀行的風(fēng)控系統(tǒng)。

第二，盡量采用公對(duì)公轉(zhuǎn)賬，適當(dāng)使用信用證交易，這能有效證明您的貿(mào)易背景真實(shí)性。

第三，保持賬戶(hù)活躍度。建議每月至少有1-2筆交易，賬戶(hù)余額要足夠支付管理費(fèi)用。

第四，避免大額資金快進(jìn)快出。這種操作模式會(huì)被銀行視為高風(fēng)險(xiǎn)行為。

第五，確保銀行預(yù)留的聯(lián)系方式有效。一旦收到調(diào)查表，要及時(shí)配合回復(fù)。

第六，合規(guī)做賬審計(jì)。有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的企業(yè)應(yīng)該出具正規(guī)審計(jì)報(bào)告，以備銀行抽查。

未雨綢繆：建議開(kāi)設(shè)備用賬戶(hù)

考慮到當(dāng)前香港開(kāi)戶(hù)難度加大，我們建議企業(yè)未雨綢繆，提前開(kāi)設(shè)備用賬戶(hù)。特別是跨境電商賣(mài)家，如果主賬戶(hù)突然被關(guān)，新賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)周期可能長(zhǎng)達(dá)1-2個(gè)月，這期間的收付款中斷可能造成巨大損失。

維護(hù)銀行賬戶(hù)就像經(jīng)營(yíng)一段關(guān)系，需要用心經(jīng)營(yíng)。與其等到賬戶(hù)被關(guān)才手忙腳亂，不如現(xiàn)在就檢查下您的賬戶(hù)狀態(tài)。如果您對(duì)香港銀行賬戶(hù)維護(hù)或新開(kāi)戶(hù)有任何疑問(wèn)，我們的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)隨時(shí)為您提供支持。

在這個(gè)全球合規(guī)監(jiān)管日益嚴(yán)格的時(shí)代，離岸賬戶(hù)管理已經(jīng)成為企業(yè)出海必須重視的課題。一個(gè)健康的銀行賬戶(hù)，往往是跨境生意順暢進(jìn)行的第一塊基石。